В то время как весь мир перешел на безналичные платежи почти десять лет назад, индийцы до сих пор удерживаются от перехода на безналичный расчет, хотя у нас есть технологии, позволяющие это сделать. В первую очередь это объясняется страхом потерять деньги из-за неправильного перехода. Еще один страх, который мучает большинство индийцев, заключается в том, что кто-то очень легко может взломать их устройство и забрать все их деньги. Не бойтесь, ведь сейчас самое время перейти на безналичный расчет, и мы расскажем вам почему!
Что такое безналичная транзакция?
Безналичная транзакция — это автоматизированная или онлайн-операция, которая может происходить между двумя людьми, предприятиями или организациями. Цифровая транзакция — это безналичная транзакция, которая не требует бумажных документов для завершения транзакции. Покупка товаров на сайтах электронной коммерции, подписание деловых контрактов онлайн или даже покупка билетов в кино через приложение для смартфона попадают под зонтик цифровых транзакций. Такие операции являются точными, быстрыми, удобными и, безусловно, более простыми. Многие не хотят признавать преимущества безналичных операций только потому, что не умеют ориентироваться в цифровых устройствах или просто предпочитают совершать сделки с использованием наличных денег. Читайте далее о множестве безналичных операций, которые упрощают повседневную торговлю.
Виды безналичных методов оплаты
Существует множество способов перехода на безналичный расчет. Вот некоторые из лучших методов, которые помогут вам проложить свой путь в мир без наличных денег:
1. Чеки и переводные векселя
Чек — один из самых безопасных и старых методов безналичной оплаты. Чек выдается человеку или компании на определенную сумму. Этот чек депонируется в банке получателя, а деньги поступают через платеж, обработанный клиринговой палатой. Переводной вексель безопаснее чека, так как в отличие от чека он не может быть дефолтным или недействительным. ДД подписывается банковским работником, чтобы убедиться в наличии достаточных средств для успешной транзакции. Недостатком чеков и DD является то, что они отнимают много времени, так как человек должен посетить банк, а затем ждать, пока чек или DD будет расчищен.
2. Дебетовые и кредитные карты
Дебетовые и кредитные карты стали использоваться как метод безналичной торговли. Многие считают дебетовую карту более безопасной, поскольку вы совершаете операции с деньгами на своем счете. Риск при использовании кредитной карты заключается в перерасходе средств. Дебетовые и кредитные карты можно использовать для совершения покупок как в Интернете, так и без рецепта в магазине.
3. Приложения UPI
UPI означает унифицированный платежный интерфейс. UPI изменил способ осуществления транзакций. В основе функциональности UPI лежит тот факт, что наши мобильные номера зарегистрированы в соответствующих банках и привязаны к нашим счетам. Виртуальный платежный адрес помогает отправлять или получать деньги, не вводя никакой банковской информации. Для получения UPI-платежей продавцам необходимо иметь расчетный счет. В настоящее время популярными приложениями UPI являются BHIM, PhonePe, Google Pay/ Tez, ICICI Pocket и SBI Pay.
4. Мобильные кошельки
Мобильные кошельки стали удобным способом осуществления платежей без наличных денег. Как только вы загрузите деньги в мобильный кошелек, вы сможете использовать его везде, где его принимают к оплате. Самый популярный мобильный кошелек, который находится в тренде, — Paytm. Недостатком мобильных кошельков является то, что они не привязаны к вашему счету. Загрузив деньги в мобильный кошелек, вы можете потратить их только у продавца, принимающего оплату через указанное приложение.
5. NEFT & RTGS
Национальный электронный перевод средств и валовые расчеты в режиме реального времени — это электронные платежные системы, которые позволяют удобно переводить средства между банковскими счетами. Оба объекта обслуживаются Резервным банком Индии (RBI). Эти средства можно использовать для перевода денег только в пределах Индии. Окно для переводов RTGS работает с 8 утра до 4 часов.30 вечера по будням и рабочим дням банка. Расчеты NEFT осуществляются отложенными партиями с 8 утра до 7 вечера в рабочие дни банка. Ни в одной из этих систем нет возможности для инструкций "остановить платеж", а произведенные платежи являются безотзывными.
6. IMPS
IMPS, что означает Immediate Payment Service, — это услуга, которая была инициирована Национальной платежной корпорацией Индии. Условием использования услуг IMPS является регистрация в мобильном банке. После регистрации пользователь может воспользоваться услугой IMPS даже через интернет-банкинг. Деньги можно отправлять или получать 27*7, и для транзакций не существует времени отключения. IMPS можно осуществить, используя MMID (идентификатор мобильных денег) или IFSC-код получателя и номер банковского счета. Преимущество IMPS перед NEFT и RTGS в том, что деньги поступают мгновенно.
7. USSD
Неструктурированные дополнительные сервисные данные — это безналичный вариант для тех, кто не имеет при себе смартфона или планшета. Она работает без подключения к Интернету в отличие от большинства других цифровых платежных услуг. Это форма мобильного банкинга, где для использования услуги необходимо набрать *99#. Эта услуга является зеркальным отражением услуги IMPS и использует MMID с номером мобильного телефона или IFSC-код с номером счета для успешного проведения транзакции.
8. ECS
ECS расшифровывается как Electronic Clearance Service. Это удобный метод для осуществления массовых платежей, особенно для оплаты коммунальных услуг, приравненных к ним ежемесячных платежей, а также для финансовых учреждений для выплаты пенсий, зарплат или процентов по дивидендам. ECS можно использовать как для дебетовых, так и для кредитных услуг. Для периодического списания или зачисления средств необходимо предоставить авторизацию в ваш банк. Это безопасный метод, потому что можно дать инструкции относительно максимальной суммы для списания, срока действия мандата или цели операции.
9. QR-коды
QR-коды являются расширением платежных услуг мобильного кошелька. Вы просто сканируете код торгового предприятия для завершения транзакции. Для этого потребуется смарт-устройство с камерой и функцией сканирования. Это быстрый и беспроблемный метод совершения сделок в цифровом формате.
10. Нет-банкинг
Net banking — это альтернатива использованию дебетовой или кредитной карты. Пользователю необходимо войти в свой аккаунт в системе net banking для одобрения платежа. Net banking дает вам возможность совершать операции, даже если вы потеряли дебетовую карту или потеряли ее. Вы можете использовать интернет-банкинг для осуществления коммунальных платежей, покупки товаров и услуг онлайн, а также для отправки и получения денег.
11. Подарочные карты или ваучеры
Подарочные сертификаты — это удобный способ безналичного расчета и отличная идея для подарка, поскольку получатель может сам решить, что он хочет приобрести с помощью сертификата. Магазины также предоставляют скидки на подарочные сертификаты, что также выгодно для покупателя.
Каковы преимущества безналичных операций?
Существует множество преимуществ безналичной экономики. Хотя Индии потребуется еще несколько лет, чтобы стать полностью безналичной экономикой, безналичные операции в Индии резко возросли с первого квартала 2017 года.
- Безналичная экономика способствует оцифровке и делает нас еще на один шаг ближе к использованию технологии в ее лучших проявлениях.
- Физические кражи и ограбления уменьшатся с сокращением наличного обращения.
- Стоимость печати валюты в целом снизится. Также уменьшится количество фальшивых валют.
- Карты и мобильные кошельки удобнее носить с собой и они занимают меньше места, чем наличные деньги.
- Становится проще следить за своими расходами, так как все отслеживается онлайн.
- Скидки и кэшбэк предлагаются при совершении онлайн-платежей. Вознаградные баллы также предлагаются мобильными кошельками и приложениями UPI, чтобы привлечь больше пользователей.
- Налог на обслуживание не взимается с операций по картам до ₨ 2000.
- Транзакции онлайн повышают вашу бюджетную дисциплину. Меньше наличных в вашем кошельке заставляет вас сократить мелкие, но регулярные расходы, которые закрадываются в ваш список расходов.
- Транзакции онлайн помогут вам точно определить сумму. Это означает, что вам не придется бороться за мелочь или платить лишнюю рупию, потому что у вас не хватает монет.
- В случае потери или кражи карты, она может быть заблокирована в течение нескольких минут, чтобы предотвратить злоупотребления.
Часто задаваемые вопросы
Ниже приведены некоторые часто задаваемые вопросы для справки:
1. Как я могу перевести деньги на счет в другом банке онлайн?
Вы можете использовать NEFT, RTGS или IMPS для перевода денег на счет в другом банке. NEFT и RTGS — это услуги, предоставляемые Резервным банком Индии. Приложения UPI также сделали перевод средств со счета на счет очень простым.
2. Взимается ли плата за пользование интернет-банком?
Разные банки имеют разные тарифы, которые они взимают за транзакции NEFT и RTGS. Например, Государственный банк взимает ₨.1+GST 18% на транзакции до ₨. 10 000/-, в то время как транснациональные банки взимают ₨.2.50+GST за ту же плиту. Комиссионные сборы за RTGS начинаются от ₨. 5 и увеличивается в зависимости от переводимой суммы.
3. Как работают мобильные кошельки?
В мобильных кошельках хранится цифровая информация о ваших кредитных или дебетовых картах, а также виртуальные деньги, переведенные с вашего банковского счета через IMPS или интернет-банкинг. Приложение использует технологии передачи информации, такие как Near Field Communication или QR-коды, для взаимодействия с платежным терминалом продавца.
4. Взимают ли электронные кошельки комиссию за транзакцию?
Электронные кошельки не имеют комиссии за транзакции. Некоторые электронные кошельки могут взимать номинальную комиссию за перевод денег обратно в ваш банк.
5. Как вывести неиспользованные деньги с электронных кошельков?
Теперь вы можете снимать неиспользованные деньги с электронных кошельков в банкоматах и торговых точках. Вам нужно нажать на свой баланс, а затем нажать на вывод средств. Это позволит вам выбрать место для снятия средств. Выберите и укажите сумму, которую вы хотите снять. Вам будет предоставлен PIN-код для снятия средств.
6. Можно ли заработать кешбэк и промокоды на мобильных кошельках?
Многие мобильные кошельки привлекают клиентов, предоставляя вознаграждения и кэшбэк за операции, совершенные через их приложения. Некоторые из популярных кошельков, которые предоставляют промокоды, скидки и кешбэк: Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge и MobiKwik.
7. В чем разница между NEFT, RTGS и IMPS?
В то время как RTGS — это перевод в режиме реального времени и используется для крупных сумм денег, NEFT — это отложенный перевод и используется для небольших сумм денег. Минимальная сумма, необходимая для RTGS, составляет 2 лакха, а верхний предел отсутствует. RTGS и NEFT имеют время отсечки, которое определяется RBI. IMPS — это мгновенный сервис, который не имеет времени отключения и может быть использован для мелких и крупных денежных сумм до 2 лакхов.
8. Сколько транзакций UPI можно совершить за день?
За 24 часа с помощью UPI можно совершить максимум 10 транзакций на один счет. Не имеет значения, какой UPI вы используете, если банковский счет один и тот же.
Цифровые транзакции дают частным лицам и компаниям свободу от необходимости носить с собой большие суммы наличных денег. Экономика выигрывает от онлайн сделок, поскольку повышается прозрачность. Это привносит удобство в жизнь людей, а также обеспечивает экономическую выгоду предприятиям и правительству.
