Страхование жизни — одно из лучших финансовых решений, которое может принять человек, но только десять процентов индийцев знают о важности страхования жизни. Если члены семьи финансово зависят от одного человека в семье, их способность выплачивать долги, управлять домашними расходами и поддерживать уровень жизни может пострадать в случае несчастного случая смерти застрахованного лица, поэтому страхование жизни становится важным. Страхование жизни может обеспечить финансовое будущее семьи застрахованного лица.
Что такое страхование жизни?
Страхование жизни — это договор между владельцем страхового полиса и страховой компанией (известной как страховщик), который гарантирует выплату назначенной суммы выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица. В обмен на оплату страховых взносов, бенефициар, указанный в договоре, получит сумму от страховщика в случае внезапной кончины страхователя.
Причины, по которым страхование жизни важно
Большинство людей не знают о важности страхования жизни. Вот несколько причин, по которым вы должны подумать о страховании жизни
1. Оно поможет вам справиться с долгами
В случае кризиса вы бы не хотели, чтобы ваша семья столкнулась с финансовыми проблемами. Если вы приобретете правильный полис страхования жизни, то все непогашенные долги, такие как автокредит, кредит на дом и другие личные кредиты, будут взяты на себя.
2. О вашей семье позаботятся
Никто не хочет, чтобы его семья столкнулась с финансовыми проблемами, если с ним что-то случится. Если с вами что-то случится, вы не захотите, чтобы ваша семья зависела от кого-то другого. Будь то оплата образования вашего ребенка или финансовая безопасность вашего супруга, страхование жизни может обеспечить финансовое будущее вашей семьи.
3. Страхование жизни может дополнить ваши пенсионные цели
Мы все хотим, чтобы наши пенсионные накопления были долговечными, не так ли?? И это произойдет, если вы вложите деньги в хороший страховой план. Правильно выбранный план страхования жизни позволит вам получать регулярный поток денег каждый месяц. Эта идея похожа на пенсионный план — вы сможете получать стабильный доход каждый месяц после выхода на пенсию.
4. Оно может помочь вам достичь долгосрочных целей
Полис страхования жизни — это долгосрочная инвестиция, которая может помочь вам достичь долгосрочных целей. Вы можете купить дом или планировать свой выход на пенсию. Прежде чем покупать полис, рассмотрите свои возможности. Выберите тот, который, по вашему мнению, поможет вам достичь ваших долгосрочных целей.
5. Это может спасти ваш бизнес
Страхование жизни может защитить не только вашу семью, но и ваш бизнес. Есть несколько страховых полисов, которые могут позаботиться о вашем бизнесе. Если у вас есть собственный бизнес, и, к сожалению, с вами что-то случилось, то ваша часть бизнеса может быть выкуплена вашим партнером. Эти деловые партнеры заключат договор купли-продажи. В данном случае выплата будет произведена вашим доверенным лицам, однако они не получат долю в компании.
6. Это хорошо для налоговых льгот
Независимо от того, какой план вы покупаете, вы можете сэкономить на налогах с помощью страховых полисов. В соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года, премии, уплаченные за полисы страхования жизни, подлежат вычету в размере не более рупии. 1.5 лакхов в год. Кроме того, выплаты в связи с наступлением срока погашения/смерти не облагаются налогом в соответствии с разделом 10 (10D) Закона о подоходном налоге.
7. Вы можете не иметь права на вычет в дальнейшем
Полисы страхования жизни всегда связаны с неопределенностью. Вы можете быть здоровы сейчас, а оплата страхования жизни может показаться дополнительным финансовым бременем. Но если с вами внезапно что-то случится, и, поправившись, вы поймете, что вам следует приобрести полис страхования жизни; однако в это время вам может быть запрещено покупать полис. Именно поэтому лучше всего приобрести страховой полис как можно раньше, так как он останется в силе, даже если у вас начнутся проблемы со здоровьем.
8. Инструмент для принудительного накопления
Если вы выберете традиционный полис или полис с привязкой к единице, премия, которую вы будете платить каждый месяц, будет выше стоимости, необходимой для вашего страхования. Эти дополнительные деньги, которые вы платите, инвестируются. Вы можете продать или получить доход от него или взять в долг наличные деньги под залог полиса.
Виды полисов страхования жизни в Индии
Существует шесть типов полисов страхования жизни.
1. Срочное страхование жизни
Полис срочного страхования жизни может быть приобретен только на определенный период времени, например, на 10 или 20 лет. Это вид страхования жизни, который обеспечивает выплаты в случае смерти бенефициарам, если застрахованное лицо умирает в течение определенного времени. Полис срочного страхования жизни не предлагает никаких выплат по истечении срока действия, поскольку не имеет денежной стоимости, но это самый доступный вид страхования жизни.
2. Политика целевого капитала
Единственная разница между этим полисом и полисом срочного страхования заключается в том, что этот полис поставляется с дополнительным преимуществом. Страхователь получит сумму единовременно, если с ним ничего не случится до даты погашения полиса. Если застрахованное лицо умирает в течение срока действия полиса, номинант получает страховую сумму.
3. План страхования с привязкой к единице
В дополнение к страхованию жизни, этот план позволяет страхователю построить богатство. Согласно этому плану, уплаченная премия делится и инвестируется в долговые фонды и акции — одна для создания богатства, а другая для страхования жизни.
4. Полис с возвратом денег
В полисе с возвратом денег застрахованное лицо получает оговоренную сумму в течение срока действия полиса. Приобретая этот полис, вы будете получать процент от оговоренной суммы через регулярные промежутки времени. А если вы проживете дольше срока действия полиса, вы будете иметь право на получение оставшейся суммы плюс бонус в конце периода действия полиса.
5. Полис полной жизни
Этот полис обеспечивает страховую защиту застрахованного лица в течение всей его жизни, в отличие от всех других полисов, срок действия которых истекает по истечении их срока. Полис также предоставляет страхователю пособие по дожитию. Данный полис позволяет страхователю частично снять страховую сумму.
6. Аннуитет/Пенсионный план
В этом полисе собранная сумма накапливается в виде активов, которые распределяются страхователю единовременно или в виде аннуитета в зависимости от указаний застрахованного.
Подача заявления о смерти по полису страхования жизни
Узнайте, как вы можете подать заявление о смерти по страхованию жизни.
- Выгодоприобретатель должен отправить форму заявления о выплате страхового возмещения в страховую компанию.
- Форма заявления о выплате страхового возмещения должна содержать такие данные, как место, дата и причина смерти застрахованного лица.
- Когда вы подадите форму, страховая компания попросит предоставить дополнительную информацию, например, свидетельство о смерти, копию страхового полиса, документы о переуступке прав и свидетельство о праве собственности в случае, если застрахованный не назначил бенефициара.
- После предоставления всех необходимых документов страховая компания проверяет претензию и удовлетворяет ее.
Каковы основные принципы страхования, применяемые в Индии?
Страхование жизни действует на основе некоторых основных принципов, которые являются общими для многих людей. Эти принципы упомянуты ниже:
1. Принцип страхового интереса
Этот принцип связан с уровнем заинтересованности человека в определенном полисе. Исходя из этого уровня, компания решает отклонить или принять заявление, чтобы избежать злоупотребления полисом.
2. Принцип доброй воли
В соответствии с этим принципом обе стороны должны доверять друг другу. Вы должны сообщить страховой компании всю необходимую информацию. Страховая компания также должна объяснить все аспекты полиса и убедиться в отсутствии скрытых оговорок.
3. Характер договора
Основополагающим принципом договора страхования является характер договора. Договор возникает, когда одна из сторон принимает предложение или оферту договора, сделанную другой стороной. Это должен быть действительный договор, и человек должен заключить его со своего свободного согласия.
4. Закон больших чисел
Эта теория гарантирует минимальные потери и стабильность в долгосрочной перспективе, когда речь идет о большой сумме денег.
5. Риски и минимальные убытки
Этот принцип гласит, что от человека ожидается принятие определенных мер для ограничения любых опасностей. Это включает в себя здоровый образ жизни, регулярное прохождение обследования и т.д.
6. Принцип вклада
Когда для покрытия одного и того же риска принимается более одного полиса, это называется двойным страхованием. Согласно этому принципу, все страховщики вносят фактическую сумму убытков в соответствии с гарантированной суммой каждого из них. Когда финансовое положение страховщика сомнительно, принимается политика двойного страхования.
7. Принцип суброгации
Этот принцип позволяет застрахованному потребовать сумму от стороны, ответственной за убыток. Страховщик может обратиться в суд для возмещения своих убытков. Например, из-за неосторожного вождения третьего лица, если вы получили травму, страховая компания подаст иск на третье лицо, чтобы вернуть деньги, а также компенсирует ваш ущерб.
Важные моменты, которые следует учитывать при покупке полиса страхования жизни
Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при планировании страхования жизни.
1. Изучите
Существует так много полисов, из которых можно выбрать. Лучше всего, если вы проведете исследование, прежде чем придете к заключению, поскольку это может помочь вам сэкономить деньги и получить максимальную выгоду.
2. Прочитайте правила и условия
Прочитайте условия и положения полиса. Договор будет содержать всю необходимую информацию, касающуюся полиса. Убедитесь, что вы подробно прочитали и полностью его поняли.
3. Не забывайте о периоде блокировки
Некоторые страховые компании предлагают временную блокировку, когда страхователь может вернуть полис и купить другой. Это делается в течение короткого времени, обычно 15 дней, поэтому если приобретенный полис вас не устраивает, вы можете вернуть его в течение этого времени.
4. Рассмотрите варианты оплаты страховых взносов
Обязательно перейдите на электронную чековую систему оплаты. Благодаря этому сумма страхового взноса будет периодически списываться с вашего счета, что сэкономит ваше время.
5. Не скрывайте информацию
Если вы решили приобрести полис страхования жизни, предоставьте компании свои медицинские документы и личные данные. Раскрывайте всю необходимую информацию страховой компании.
Преимущества покупки полиса страхования жизни многочисленны. Мы никогда не можем предсказать, каким будет наш завтрашний день, но мы всегда можем быть готовы к любой непредвиденной ситуации. Страхование жизни — это финансовая подушка, которая может защитить вашу семью в плохие времена. Поэтому хорошенько подумайте и приобретите полис страхования жизни в ближайшее время.
