Наличие чрезвычайного фонда очень важно, так как он может помочь вам в будущем. Большинство людей знают, что такое чрезвычайный фонд, но есть и те, кто этого не знает. Если вы не знаете, что такое чрезвычайный фонд, мы готовы вас просветить. Чрезвычайный фонд — это тип фонда, который предназначен для того, чтобы вытащить вас и защитить от неожиданных жизненных моментов.
Что такое аварийный фонд?
Чрезвычайный фонд — это пул ликвидных денег, отложенных на непредвиденные расходы. Он доступен для использования в любое время и в любом месте. Наличие чрезвычайного фонда позволяет вам откладывать деньги на будущее. Вы можете сохранить деньги и использовать их позже. Сумма, которую вы вкладываете, не меняется, и нет никаких уловок, таких как комиссия за снятие средств или плата за нагрузку при выводе.
Зачем нужен чрезвычайный фонд?
Вот несколько причин, по которым вам следует ежемесячно откладывать определенную сумму в резервный фонд.
1. Чтобы подготовиться к неожиданным событиям
Вы никогда не знаете, что жизнь подкинет вам на следующий день, поэтому важно, чтобы у вас был чрезвычайный фонд. Это принесет уровень безопасности в вашу жизнь. Чрезвычайные ситуации могут включать медицинские расходы, оплату высшего образования вашего ребенка больше, чем ожидалось, и т.д. Имея чрезвычайный фонд, вы сможете накопить много денег и без проблем перенести все эти расходы.
2. Научиться экономить деньги
Когда у вас вырабатывается привычка вкладывать определенную сумму денег всякий раз, когда у вас появляются излишки наличности, вы на самом деле принимаете правильное финансовое поведение. Наличие чрезвычайного фонда научит вас дисциплинированно относиться к деньгам, и вы научитесь избегать перерасхода средств, когда вам захочется.
3. Для мгновенного получения средств
Средства на неотложные нужды можно использовать немедленно — как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Денежные средства будут доступны вам мгновенно, и вам не придется беспокоиться о комиссии за снятие средств или нагрузке при выходе из счета. Счета чрезвычайных фондов напрямую связаны с вашими дебетовыми картами, RD и схемами фиксированных депозитов.
4. На работы, связанные с ремонтом
Допустим, у бытового прибора закончилась гарантия, и он внезапно сломался. Если вещь крайне важна для вас и вы просто не можете без нее обойтись, то вы можете использовать свои средства на неотложные нужды для ее ремонта. Чрезвычайный фонд может предоставить вам деньги в любой момент, когда они вам понадобятся.
Как создать фонд на случай чрезвычайных ситуаций?
В Индии вы можете создать чрезвычайный фонд следующими способами.
1. Начните отслеживать свой бюджет
Если вы не знаете, на что тратите деньги, вы не сможете создать фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Выясните, куда уходит большая часть ваших денег и стоит ли она того. Если это не так, сократите ненужные расходы и начните более дисциплинированно относиться к деньгам, которые вы тратите.
2. Начните с малого, но будьте последовательны
Вам не нужно откладывать 10 000 рупий каждый месяц, чтобы создать чрезвычайный фонд. Вы можете начать с малого, чтобы сколотить состояние. Вы можете даже откладывать в свой чрезвычайный фонд не более 2000 рупий. Хитрость создания работающего чрезвычайного фонда заключается в том, чтобы инвестировать небольшую сумму, но регулярно. Это означает, что вы не должны откладывать деньги даже на месяц.
3. Убедитесь, что он ликвиден
Убедитесь, что вы положили свои деньги в легкодоступное место. В идеале вы хотите сделать свой фонд как можно более ликвидным. Вы можете инвестировать в фиксированные или периодические депозиты вашего сберегательного банка. Убедитесь в отсутствии периода блокировки, если вы планируете инвестировать в какие-либо конкретные схемы. Когда вы вкладываете деньги в чрезвычайный фонд, убедитесь, что эти деньги будут легко доступны для вас в любой момент, когда они вам понадобятся.
4. Выбирайте автоматические переводы
Вы можете поручить своему банку каждый месяц автоматически переводить излишки денег на фиксированный депозит. Таким образом, вы получите более высокую процентную ставку по сравнению с накоплением денег на существующем сберегательном банковском счете. Кроме того, убедитесь, что вы откладываете не менее 25% своих денег и помещаете их на текущий сберегательный банковский счет.
5. Сократите ненужные расходы
У вас не будет хорошего фонда на случай чрезвычайных ситуаций, если вы будете тратить все, что зарабатываете. У вас должна выработаться привычка экономить деньги. Тратьте деньги на важные вещи и избегайте лишних трат.
6. Убедитесь, что сумма накоплений равна вашим шестимесячным расходам
Сумма вашего чрезвычайного фонда должна составлять до шести месяцев вашего регулярного ежемесячного дохода в целом. Это необходимо для того, чтобы подстраховаться на случай, если вы останетесь без работы или не будете иметь дополнительного дохода.
Куда следует инвестировать в Индии для создания чрезвычайного фонда?
Когда речь заходит об инвестициях в чрезвычайный фонд, первым вариантом должен быть сберегательный банковский счет. Вы должны положить не менее 25% своих денег на сберегательный банковский счет. Верхний предел снятия денег с этих счетов обычно составляет 40 000 рупий в день, и большинство из них имеют прямую чековую книжку и дебетовую карту, привязанную к ним. Кроме того, ликвидные взаимные фонды — это еще один вариант, где вы можете получить приличный доход до 8.52%. Существует множество схем, таких как сверхкраткосрочные фонды, где компания-фонд позволяет вам выкупить деньги напрямую, без необходимости ждать день, чтобы перевести их в банк и снять. Кроме того, у вас также есть возможность выбрать счет "sweep-in", на котором некоторая сумма денег автоматически переводится на ваш FD в конце месяца, когда фиксируется ее избыток.
Краткосрочные долговые фонды также являются еще одним вариантом, где вы можете получить более высокую доходность. Важно отметить, что при инвестировании необходимо учитывать ваши финансовые потребности на будущее. Ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций будет намного больше.
Сколько вы можете откладывать в чрезвычайный фонд?
Когда вы планируете откладывать деньги на экстренный случай, старайтесь откладывать на него не менее 3-6 месяцев вашего ежемесячного дохода. Например, если вы зарабатываете 50 000 рупий в месяц, ваш чрезвычайный фонд должен составлять не менее шести месяцев вашего заработка, что в данном случае составляет 3 лака рупий.
Вы можете разделить деньги, которые вы откладываете в свой чрезвычайный фонд, на долгосрочные и краткосрочные фонды.
1. Долгосрочный
Долгосрочные варианты финансирования на случай чрезвычайных ситуаций могут помочь вам в долгосрочной перспективе, как уже упоминалось. Некоторые долгосрочные паевые инвестиционные фонды позволяют получать более высокие процентные ставки, если вы инвестируете в них в течение длительного периода времени.
2. Краткосрочный
Инвестируя средства в краткосрочные фонды на случай чрезвычайных ситуаций, вы будете иметь деньги в любой момент, когда они вам понадобятся. Хорошими примерами краткосрочных фондов являются ФД, РД и любые краткосрочные долговые фонды. Всякий раз, когда вы планируете инвестировать в краткосрочные фонды, вы должны проверить, можно ли легко снять деньги или нет. Ваш сберегательный банковский счет — лучший пример того, как хранить на нем часть средств чрезвычайного фонда для решения краткосрочных финансовых проблем.
Часто задаваемые вопросы
Ниже приведены некоторые часто задаваемые вопросы и ответы на них в отношении сберегательных фондов на случай чрезвычайных ситуаций.
1. Похож ли чрезвычайный фонд на сбережения?
Чрезвычайные фонды — это не то же самое, что ваши обычные сбережения. В сберегательном фонде вы инвестируете сумму на более длительный срок. Целью сберегательных фондов является получение богатства и более высоких процентных ставок без возврата средств в течение всего срока инвестирования. В случае с чрезвычайными фондами ваша цель — сделать ваши средства мгновенно доступными, а не сосредотачиваться на том, сколько денег вы заработаете, получая проценты. Это ключевое различие между ними.
2. Как и когда использовать деньги из чрезвычайного фонда?
Если вы инвестируете в какие-либо долговые взаимные фонды или подобные схемы, уточните в фондовом доме, разрешают ли они мгновенное погашение. Большинство из них так и делают, и инвесторы получают возможность снять до 90% денежных средств, которые они вкладывают в эти схемы. В идеале вы должны погасить средства вашего чрезвычайного фонда либо когда закончится срок, на который они были вложены, чтобы вы могли реинвестировать полученные средства, либо когда вы столкнетесь с финансовым кризисом или чрезвычайными ситуациями, например, медицинскими расходами.
Большинство людей не предпринимают усилий, чтобы сэкономить деньги или создать чрезвычайный фонд. Но если у вас есть чрезвычайный фонд, он поможет вам в будущем. По крайней мере, вы будете избавлены от стресса и не будете беспокоиться о том, откуда взять деньги, когда наступит кризис, и в этом его смысл.
